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住房贷款借换 (リファイナンス) 计算器
現在の住房贷款と借换後の金利・諸費用を比較し、本当に借换で得するか即時判定。日銀の追加利上げで金利環境が変化中、見直しタイミング。
输入
万日元
年
%
%
万日元
登記免許税・印紙税・事務手数料・司法書士報酬等 (借入額の 2〜3% 程度)
判定結果
借换で総額 ¥2,436,900 削減可能。月返済 ¥9,123 減 (诸费用回收期 33 ヶ月)。
判定
推荐借换
純削減額
¥2,436,900
諸費用控除後
- 残月数
- 300 ヶ月
- 当前 月返済額
- ¥99,984
- 借换後 月返済額
- ¥90,861
- 月の節約額
- ¥9,123
- 残期間の現在ローン総返済
- ¥29,995,200
- 借換後 総返済額
- ¥27,258,300
- 利息減 (諸費用前)
- ¥2,736,900
- 諸費用
- −¥300,000
- 純削減額
- ¥2,436,900
※ 借换の古典 3 条件: 金利差 1% 以上・残債 1,000 万円以上・残期間 10 年以上。本ツールは諸費用込みの正味削減で判定。在日中国人も日本銀行の借換ローン申込可能 (永住者・配偶者ビザ等が有利)。
借换の古典 3 条件
- 金利差 1% 以上: 利息減で諸費用を回収するための目安
- 残債 1,000 万円以上: 残債が少ないと金利差 × 残債が諸費用に届かない
- 残期間 10 年以上: 諸費用回収に時間が必要
※ 2026 年現在は変動金利 0.3〜0.5% vs 固定 1.5〜1.8% で、変動継続中の人が「固定にスイッチ」する借换需要が増加。
在日中国人が借换する際のポイント
- 永住者・日本人之配偶者・永住者之配偶者・定住者: 大半の銀行で問題なく審査。
- 就労ビザ (技人国・経営・管理等): 一部の銀行で在留期間 3 年以上・年収 500 万以上等の追加要件あり。比較サービスで通過可能性をチェック。
- 団信のグレードアップが可能: 借换は新規契約扱いなので、健康なうちに がん 50%・全疾病保障 等の上乗せ団信を付ける機会。
- 住宅ローン控除の継続: 残期間 10 年以上が必要。借換後の借入額が増えた場合一部のみ控除対象。
2026 年の主要金利水準
- 変動 (ネット銀行最安): 0.3〜0.5%
- 当初 10 年固定: 1.0〜1.3%
- 当初 20 年・35 年固定: 1.4〜1.8%
- フラット 35 (全期間固定): 1.6〜1.8%
