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iDeCo 절세 효과 시뮬레이터
일본의 개인형 확정기여 연금「iDeCo(이데코)」는 납입금 전액이 소득공제 대상. 직업과 연봉에 따른 절세 효과를 즉시 계산합니다.
절세 효과
- 연간 납입액
- ¥240,000
- 소득세율
- 10.0%
- 소득세 절감
- ¥24,503
- 주민세 절감
- ¥24,000
- 연간 절세액
- ¥48,503
- 30년 누계 절세액
- ¥1,455,090
※ 일본의 iDeCo(개인형 확정기여 연금)는 납입금 전액이 소득공제. 60세까지 인출 불가능하지만, NISA와 동시 활용으로 강력한 절세책.
iDeCo의 3 가지 세제 혜택
- 납입 시: 전액 소득공제 (매년의 소득세·주민세가 감소)
- 운용 중: 운용 수익 비과세 (통상 20.315% 과세가 0%)
- 수령 시: 일시금은 「퇴직소득공제」, 연금은 「공적연금등공제」 적용
월 납입 상한 (직업별)
- 자영업·프리랜서: 월 68,000엔 (연 81.6만엔)
- 회사원 (기업연금 없음): 월 23,000엔 (연 27.6만엔)
- 회사원 (기업형 DC 있음): 월 20,000엔
- 공무원: 월 20,000엔
- 전업주부/주부: 월 23,000엔 (단, 소득공제 효과 작음)
한국인이 iDeCo를 이용할 때
- 가입 조건: 일본 거주자(국민연금·후생연금 가입자)면 국적 무관. 외국인 보험자도 가입 가능.
- 증권회사 선택: 운영관리수수료 무료인 SBI 증권・라쿠텐 증권・마넥스 증권・마쓰이 증권이 정석. 은행계는 수수료가 높으므로 비추.
- 60세까지 해약 불가: 일본 비거주자가 되어도 60세까지는 인출 불가능(예외: 사망・신체장애 등). 한국 영주귀국 시는 적립 계속 또는 「탈퇴일시금」(요건 엄격) 검토.
- 저소득자 주의: 소득세가 거의 없는 사람(연봉 200만엔대 이하 또는 전업주부)은 절세 효과가 작음. 이 경우는 NISA를 우선.
- NISA 와 병용: 소득세율 20% 이상(연봉 700만엔 초과)이면 양쪽 만액 활용이 최적.