国民年金 免除・追納 効果試算
5 区分の免除制度から選択。保険料節約額・受給時の年金減少額・追納した場合の効果を 25 年生涯ベースで比較。
入力
ヶ月
例: 学生時代の 2 年間なら 24 ヶ月
月保険料 (令和 8 年度)
17,920 円 / 月
結果
免除で節約できる保険料
430,080円
受給時への影響
- 年金 年あたり減少額
- -20,700 円 / 年
- 生涯損失 (65-90 歳 25 年)
- -517,500 円
追納する場合 vs しない場合
追納しない場合
-9 万円
追納する場合
+52 万円
こちらが有利
💡 追納する方が生涯で 60 万円お得。65 歳以降に長く生きるほど効果大。
※ 国民年金満額 82.8 万円 / 年・25 年受給を前提とした概算。追納の加算額 (3 年目以降) は未反映。実際の年金額は加入歴により変動するため、ねんきんネットでもご確認を。
よくある質問
- Q. 全額免除と納付猶予はどう違う?
- どちらも保険料を払わなくていい点は同じ。違いは受給額への反映で、全額免除は 1/2 が反映されるのに対し、納付猶予はゼロ。学生納付特例 ・ 50 歳未満の保険料納付猶予は『猶予』扱いで、追納しないと将来の年金が大幅に減ります。
- Q. 免除を受けるにはどんな条件が?
- 前年所得が一定基準以下 (全額免除: 単身 67 万円・夫婦 102 万円程度) であること。失業 ・ 災害 ・ 配偶者の DV 等の特例認定もあり。市区町村の年金窓口で申請。
- Q. 追納はいつまでに行うべき?
- 原則 10 年以内。ただし 3 年目以降は『加算額』(数千円 / 月) が発生するため、早いほどお得。家計に余裕が出たら最優先で。
- Q. NISA / iDeCo で代わりに運用した方が得?
- 追納の利回り (年金期待値) は実質 3-4% 程度。NISA インデックス投信 (年 4-5%) と互角ですが、年金は終身 ・ インフレ調整 ・ 遺族保障付き。リスク分散の意味で両方併用がおすすめ。
関連: 国民年金免除 完全実務ガイド / 年金見込額シミュレータ / iDeCo 節税効果
