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早期退職戦略 — Coast / Barista / Lean FIRE 比較
完全リタイアの「Full FIRE」だけが選択肢ではありません。Coast FIRE（積立停止）・Barista FIRE（パート + 取崩）・Lean FIRE（節約型）の 3 つの派生型は、より低い資産目標で達成できる現実的な早期リタイアの形です。
最終更新 2026-05-19解説 / FIRE約8分で読めます
FIRE の派生型
| タイプ | 必要資産 | 特徴 |
|---|---|---|
| Full FIRE | 1〜2.5 億 | 完全リタイア・無収入 |
| Coast FIRE | 3,000 万 ~ 5,000 万 | 積立停止 OK・労働継続 |
| Barista FIRE | 5,000 万 ~ 7,000 万 | パート + 取崩で生活 |
| Lean FIRE | 5,000 万 ~ 7,500 万 | 節約型・年支出 200-300 万 |
Coast FIRE（積立停止 OK）
一定の資産を作ったら、それ以降は新規積立を止めても 複利の力だけで老後資金が完成する状態。労働は続けるが「老後の心配がない」ことで会社選び・働き方の自由を獲得。
- 計算式: 退職時の必要資産 ÷ (1 + r)^年数
- 例: 65 歳に 7,000 万必要、現在 40 歳、年利 5% → 7,000 万 ÷ 1.05^25 = 約 2,067 万円が現在の達成額
- 達成後: 積立をゼロにして、生活費を稼ぐだけの労働でOK
- 恩恵: 給与の 30〜40% を生活向上に使える
Barista FIRE（パート + 取崩）
完全リタイアの直前段階。週 3〜4 日のパート・アルバイト（健保加入のため、米国の Starbucks 由来）+ 資産取崩で生活。生活の柔軟性と社会的つながりを保ちながら早期に労働強度を下げる。
- 必要資産: 年支出の 15〜20 倍（Full の 25 倍より少なくて OK）
- 例: 年支出 400 万・パート収入 150 万・取崩 250 万 → 必要資産 250 × 25 = 約 6,250 万円
- メリット: 健保・厚生年金加入で老後の保障維持、社会参加で精神的安定
- デメリット: 完全な労働解放ではない、パート先選びの難しさ
Lean FIRE（節約型）
完全リタイアだが生活費を徹底的に切り詰める戦略。地方移住・自家用車なし・自炊中心・サブスク最小化で年支出 200〜300 万円に。
- 必要資産: 5,000〜7,500 万円
- 典型的家計: 家賃 5 万・食費 4 万・水光熱 1.5 万・通信 0.5 万・娯楽 5 万 = 月 16 万・年 192 万
- 地方移住: 家賃と食費が圧倒的に安い（家賃 3 万・食費 2.5 万）
- 注意: 子育て中の家庭には不向き、医療費の急増リスクあり
ライフプラン別の選び方
- 20-30 代独身: Coast FIRE 目標（40 歳までに 3,000 万）。労働を続けるが心理的余裕大
- 30-40 代子育て中: Coast FIRE + 子の独立後 Full FIRE 移行が現実的
- 40-50 代キャリア構築中: Barista FIRE で週 3 日勤務 + 取崩
- 50-60 代退職目前: Lean FIRE（地方移住）+ 年金待ち
- 高所得（年収 1,500 万超）: Full FIRE が現実的（年 400 万投資 × 15 年で 1 億達成）
