医療保険 vs 預金 vs 投資 比較ツール
年齢別の入院確率を考慮した期待給付額 vs 保険料総額を比較。同額を預金 ・ NISA に回した場合の試算も同時表示。
入力
円
円
標準的には 5,000-10,000 円
年
歳
比較結果 (30 年間)
保険料 総額
126万円
期待給付額
19万円
同額を運用した場合
💡 保険料を NISA で積立てれば 30 年後に 236 万円。高額療養費 (月上限 8 万円) があるので、自己積立で十分対応できるケースが多い。
※ 入院確率は厚労省「患者調査」の年代別データに基づく概算。期待値は平均値であり、実際の入院リスクは個人差大。重病リスクの心理的負担との兼ね合いで判断を。
よくある質問
- Q. 医療保険は本当に不要?
- 高額療養費制度 (月自己負担上限 8 万円程度) があるため、200-300 万円の貯蓄があれば医療費はカバー可能。20-40 代で重病確率が低い層は、保険料を NISA に回す方が合理的なケースが多いです。
- Q. 高額療養費制度って何?
- 健康保険から、月の医療費自己負担が一定額 (一般所得層: 約 8 万 / 月) を超えた分が払い戻される制度。事前に『限度額適用認定証』を取れば窓口でも上限額のみの支払で済みます。
- Q. 保険は何歳から検討すべき?
- 若いうちほど保険料は安いが、若年層は入院確率も低い。子供ができた・住宅を買ったタイミングで『収入保障 + 必要最低限の医療』を検討するのが現実的。終身医療は払込総額が大きくなりがち。
- Q. がん保険はどう?
- 本ツールは入院日額型の医療保険を前提。がん保険は『診断一時金 100-300 万』が中心で、医療保険とは別評価が必要。詳細は『医療・がん保険 妥当額判定』ツールへ。
