FIRE 必要資産 逆算ツール
月支出から必要資産を逆算、達成までの年数を計算。3% / 3.5% / 4% の取崩し率の 3 シナリオを並列比較。
入力
円
健康保険 ・ 国民年金 ・ 介護保険料込み
%
安全: 3% / 標準: 3.5% / 強気: 4%
円
円
%
NISA インデックス 4-6%
歳
結果
必要資産
6857万円
達成まで
26.4 年
62 歳で達成
取崩し率別の比較
| 取崩し率 | 必要資産 | 現資産で月 |
|---|---|---|
| 3% | 8000 万 | 12,500 円 |
| 3.5% | 6857 万 | 14,583 円 |
| 4% | 6000 万 | 16,667 円 |
💡 達成まで 26.4 年。月支出の見直しで必要資産を圧縮するか、Coast/Barista FIRE への切替を検討。
※ 4% ルールは米国インデックス長期データに基づく経験則。インフレ ・ 為替 ・ 公的年金は反映していません。日本での実践は『FIRE 完全ロードマップ』も合わせて。
よくある質問
- Q. 4% ルールってどんなルール?
- 米トリニティ大の研究で『退職時資産の 4% を毎年取崩しても 30 年枯渇しない確率が高い』とされた取崩しガイドライン。日本では税金 ・ インフレ ・ 為替を考慮して 3.0-3.5% が安全。
- Q. Coast / Barista / Lean FIRE とは?
- Coast FIRE: 早期に種銭を作って後は運用任せで老後資金到達。Barista FIRE: 一部労働継続。Lean FIRE: 月 15-20 万で質素に暮らす。Full FIRE は完全リタイア。
- Q. 現在の月支出を入力する時の注意?
- 現役時代の支出ではなく『FIRE 後に予定する月支出』を。住宅ローン完済後 ・ 子育て終了後の数字で計算するのが現実的。健康保険料 ・ 国民年金 ・ 介護保険料も含めることを忘れずに。
- Q. 公的年金は計算に入れるべき?
- 65 歳以降は年金が出るため、それまでの『つなぎ期間』だけ自己資産でカバーする設計が現実的。本ツールは年金を考慮しない『純資産のみで生活』モデルなので、年金込みなら必要資産は半分以下に。
