FIRE 4% ルール シミュレーター
月支出・現有資産・月積立額から、経済的自立 (FIRE) 達成までの年数を試算。
入力
万円
食費・家賃・交際費・趣味等の合計。年金受給開始までを想定。
万円
現金・NISA・iDeCo・特定口座の投資資産の合計。
万円
毎月の投資積立額 (NISA・iDeCo・特定口座)。
「年支出 ÷ 取崩し率 = 必要資産」。日本は人口減・低金利なので 3.5% 程度推奨派も。
FIRE 達成シミュレーション
FIRE 達成までの年数
24.7年
目標資産: 75,000,000 円
資産推移 (5 年刻み)
| 経過年 | 予想資産 |
|---|---|
| 0 年 | 5,000,000 円 |
| 5 年 | 13,217,401 円 |
| 10 年 | 23,763,275 円 |
| 15 年 | 37,297,414 円 |
| 20 年 | 54,666,568 円 |
| 25 年 | 76,957,423 円 |
| 30 年 | 105,564,585 円 |
※ 一定の年率・積立額を前提とした単純化モデル。インフレ・税金・市場変動は反映していません。複利計算ベース。 詳細は 4% ルール 完全ガイド を参照。
よくある質問
- Q. FIRE と 4% ルールとは？
- FIRE = Financial Independence, Retire Early (経済的自立・早期リタイア)。4% ルールはトリニティ研究 (1998 年) で示された取崩し戦略で、株式 50%・債券 50% のポートフォリオから毎年 4% を取り崩しても 30 年枯渇しない確率が高いとされる。
- Q. 日本で 4% ルールは通用する？
- 米国株中心の研究のため、為替・税金・日本特有のインフレ環境を考慮するとやや楽観的。日本人の場合は 3〜3.5% を目安にする保守派も多い。本ツールでは選択可。
- Q. リアルな FIRE 達成例は？
- (1) Lean FIRE: 月 15 万 × 25 年 = 4,500 万 (2) Regular FIRE: 月 30 万 = 9,000 万 (3) Fat FIRE: 月 50 万 = 1.5 億。固定費削減で必要資産を圧縮するのが鍵。
- Q. サイドFIRE・Coast FIRE は？
- サイド FIRE: 部分的に働きつつ資産で補う。Coast FIRE: 一定額まで貯めたら追加積立せず複利で目標到達。完全 FIRE より達成しやすい現実的な戦略。
詳細は 4% ルール 完全ガイド / FIRE 完全ロードマップ / 早期退職戦略 を参照。
