2026年版積立NISA・成長投資枠対応
NISA vs 特定口座 比較シミュレータ
同じ積立条件でNISAと特定口座を運用した場合、最終手取りがどれだけ変わるかを試算します。譲渡益・配当の非課税メリットと米国株の米国源泉10%まで考慮。
最終更新 2026-04-29税金 / 投資約3分で読めます
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円
積立NISAの年間上限120万円 = 月10万円
年
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S&P500 長期平均: リターン7%・配当1.5% / オルカン: 8%・1.8%（過去30年）
20年後の手取り比較
同じ積立条件で運用すると、NISAの方が2,325,552円多く残ります。
NISAでの手取り
¥23,447,465
元本 ¥12,000,000 + 値上がり ¥8,637,315 + 配当
特定口座での手取り
¥21,121,913
譲渡益課税 ¥1,754,670・配当課税後 ¥2,239,268
| 項目 | NISA | 特定口座 |
|---|---|---|
| 元本 | 12,000,000 | 12,000,000 |
| 最終評価額 | 20,637,315 | 20,637,315 |
| 譲渡益課税 | 非課税 | −1,754,670 |
| 配当（税後） | 2,810,150 | 2,239,268 |
| 手取り | 23,447,465 | 21,121,913 |
※ 配当は受取・再投資せずモデル化（教育用簡略化）。米国株はNISAでも米国10%源泉が引かれます（FTC不可）。値動き（リターン）は仮定値であり、未来を保証するものではありません。
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計算式 / 根拠
- 積立終値: 月次複利で値上がり益部分を積立（配当除く）
- 累計配当: 各月の保有資産 × 月次配当率を積算
- NISA: 譲渡益・日本側配当課税ゼロ。米国株は米国10%引かれる
- 特定: 譲渡益に20.315%、配当に20.315%（米国株は米国10%後に日本20.315%）
注釈
配当は受取モデル（再投資しない）で計算。実務では再投資すれば複利効果でNISAの優位性がさらに広がります。リターンは過去実績ベースの仮定値であり将来を保証するものではありません。
最終更新: 2026-04-29
使い方
- 月額積立額・運用年数を入力（積立NISAは月10万円・年120万円が上限）。
- 期待リターンと配当利回りを設定（迷ったらS&P500の長期平均5〜7%・配当1.5〜1.8%）。
- 米国株中心 / 国内株中心を選択（米国株はNISAでも米国10%源泉あり）。
- NISA・特定口座それぞれの手取りと差額が即時表示。
よくある質問
- Q. NISAは本当に特定口座より有利？
- 長期で値上がりする想定なら明確に有利です。譲渡益と配当（日本側）が非課税になり、20年運用で数十万〜数百万円の差が出ます。ただし米国株配当の米国10%源泉は引かれ、損失繰越も使えません。
- Q. 値下がりしたらNISAは不利？
- そうです。NISA口座内の損失は税務上「無かった」扱いで、特定口座の損益と通算できません。値下がり中の銘柄は特定口座にあった方が、損益通算・繰越控除で節税できます。
- Q. NISA枠を使い切れない場合、どこに置く？
- リターン期待が高い銘柄（S&P500・全世界株等）を優先してNISA枠に。配当中心や下落リスクが高いものは特定口座が無難。配当性向の高いREITなどは年4回課税で複利効果が削がれるため、NISA優遇度が大きい。
次に検討したいこと
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